تعليم أساسيات الاستثمار للمبتدئين

في أبسط تعريف له، يعني الاستثمار استخدام الموارد المالية الحالية لتحقيق عوائد وقيمة أكبر في المستقبل. تمامًا مثل الادخار، الذي لا يُدرّ عائدًا كبيرًا وقد يفقد قيمته مع مرور الوقت. لذا، لتعليم المبتدئين الاستثمار، ينبغي التطرق إلى المبادئ التي تساعد الشخص على زيادة عائد رأس ماله.

ما هي أهمية الاستثمار للمبتدئين في عالم اليوم؟

كما تعلمون، في عالمنا اليوم، ليس مجرد ادخار المال في البنك هو الحل الأمثل للتحديات المالية والتضخم. من يتعلم مبادئ الاستثمار لا يتجنب انخفاض قيمة أمواله فحسب، بل ينمي أصوله أيضًا ويحقق أهدافًا مالية أكبر (مثل شراء منزل، أو سيارة، أو دفع تكاليف تعليم الأبناء).

علاوةً على ذلك، يُساعد تعليم الاستثمار للمبتدئين على بناء قراراتهم المالية على المعرفة والتخطيط، بدلاً من الاعتماد على الحظ والعاطفة. وهذا مهمٌّ بشكل خاص للمبتدئين، إذ يُساعدهم على تجنّب الأخطاء المُكلفة مُبكراً.

نظراً لأهمية الاستثمار للمبتدئين وضرورة التثقيف لبدء هذا المسار الصعب في عالمنا اليوم، قررنا أن نقدم لكم في هذه المقالة جميع النصائح الأساسية والتدريبات اللازمة لزيادة الوعي. تهانينا على قراركم بدخول مجال الاستثمار (حتى لو بدأتم برأس مال قليل) وبناء مستقبل أفضل وأكثر إشراقاً لأنفسكم.

لا تقلق بشأن رأس مالك الأولي المنخفض إطلاقًا. يمكنك حتى البدء بالاستثمار بتخصيص جزء صغير من دخلك الشهري. والأهم من المبلغ المستثمر هو أمران سنذكرهما أدناه:

• وجود الاستمرارية
• خلق العقلية الصحيحة بشأن الثروة

لذا ابقوا معنا حتى نهاية هذه المقالة، حتى نتمكن من مشاركة النصائح القيمة معكم.

تعليم المبادئ الأساسية والرئيسية للاستثمار للمبتدئين

عندما يتعلق الأمر بتثقيف المبتدئين في مجال الاستثمار، للأسف، نواجه في البداية عددًا كبيرًا من المصطلحات والأسواق والخيارات المختلفة التي تُسبب الالتباس. لكن الحقيقة هي أن بدء الاستثمار لا يتطلب مصطلحات معقدة ومتخصصة، بل يبدأ بمبادئ بسيطة وواضحة.

والآن سنستمر في التعرف على أساسيات الاستثمار للمبتدئين، حيث يمكن للأفراد أن يتخذوا الخطوات الأولى نحو مستقبل أفضل وأكثر إشراقا.

1- ابدأ بالاستثمار بمبالغ صغيرة

خصص مبلغًا شهريًا للاستثمار، لا تقلق، أي مبلغ يمكنك تحمله يكفي للبدء. ما عليك سوى البدء وإيجاد أفضل خيار استثماري، ثم الالتزام به.

وينصح حتى الأشخاص الذين لديهم رأس مال كبير بالبدء برأس مال محدود حتى يتمكنوا من التعرف على تحديات السوق في البداية دون خوف من خسارة أصول كبيرة وإدارة أخطائهم المحتملة، وبالتالي البقاء على المسار الصحيح مع الحد الأدنى من التوتر والقلق.

2- تنويع محفظة الاستثمار

من أهم مبادئ الاستثمار للمبتدئين التي يجب تعلمها هو مبدأ “التنويع”. لا أحد يستطيع التنبؤ بمستقبل الأسواق بدقة، وحتى أفضل المحللين يخطئون أحيانًا، لذا من الضروري اتخاذ خطوات لتقليل المخاطر المحتملة.

من أفضل الطرق لتقليل مخاطر الاستثمار وزيادة العوائد تنويع محفظة استثماراتك. ينبغي أن تشمل محفظتك الاستثمارية تدريجيًا خيارات منخفضة المخاطر، ومتوسطة المخاطر، وعالية المخاطر (ذات عوائد أعلى)، بحيث يتم توزيع المخاطر وتقليلها بين الخيارات المختلفة.

لا تنس أن الاعتماد على خيار استثماري واحد فقط يمكن أن يؤدي إلى:

• زيادة مخاطر خسارة رأس المال.
• انخفاض عوائد الاستثمار بسبب فقدان الخيارات ذات الربح الأعلى.

بشكل عام، يُمكّن التنويع الأصول الأخرى من تعويض الخسارة في حال انخفاض قيمة أحد الأصول. على سبيل المثال، يُمكن أن يُوفر تخصيص جزء من محفظتك الاستثمارية للأوراق المالية ذات الدخل الثابت أو الذهب استقرارًا في ظل تقلبات سوق الأسهم.

بالنسبة للمبتدئين، تعتبر صناديق الاستثمار المشتركة، أو صناديق الاستثمار المتداولة، واحدة من أفضل الأدوات للتنويع، كما يقترح الخبراء، لأنها توزع رأس المال تلقائيًا عبر سلة من الأصول.

3- الصبر والنظرة طويلة المدى للاستثمار

رغم أن الاستثمارات قصيرة الأجل قد تكون عوائدها محدودة، إلا أن معظم الاستثمارات التي حققت أرباحًا طائلة كانت استثمارات طويلة الأجل. وللأسف، من الأخطاء الشائعة لدى معظم المبتدئين عدم الصبر على استثماراتهم وتوقع أرباح خيالية في فترة زمنية قصيرة.

لكن الحقيقة هي أن الاستثمار عملية تستغرق وقتًا طويلًا وتتطلب صبرًا ورؤية بعيدة المدى. قد تتقلب قيم الأصول بشدة على المدى القصير، ولكن على المدى الطويل، عادةً ما تتجه الأسواق نحو الارتفاع.

لفهمٍ أفضل، لنضرب مثالاً في هذا الصدد. إذا اشترى شخصٌ مبتدئٌ سهمًا في البورصة، فسيشعر بلا شك بالتوتر والقلق مع أول انخفاضٍ في السعر، وسيبيع جميع أصوله. لكن هذا ليس من مبادئ الاستثمار الناجح . لذلك، من المهارات الأساسية للمستثمرين المبتدئين ضبط عواطفهم والتركيز على المدى الطويل.

4- فهم المخاطر وكيفية إدارتها

كل استثمار ينطوي على قدر معين من المخاطرة. قد تعني المخاطرة خسارة جزء من رأس مالك أو مواجهة عوائد أقل من المتوقع. إذا كنت مبتدئًا في رحلة الاستثمار، فعليك أن تتقبل منذ البداية أن لكل استثمار مخاطره الخاصة، والتي لا يمكن تجنبها تمامًا، تمامًا كما يفعل المستثمرون المحترفون.

للبدء، ينصح الخبراء المستثمرين الجدد بالاستثمار وفقًا لمستوى تحمّلهم للمخاطر. يتطلب ذلك فهم مستوى تحمّل المخاطر، الذي يكون أعلى لدى البعض وأقل لدى آخرين. على سبيل المثال، يستطيع البعض التأقلم بسهولة مع تقلبات السوق، بينما قد يتوتر آخرون حتى من انخفاض طفيف في قيمة أصولهم.

إن فهم هذه السمات الشخصية مفيدٌ للغاية، إذ يُمكّن المستثمر من اختيار الخيارات الأنسب له. يُعدّ الاستثمار في صناديق الاستثمار ذات الدخل الثابت أو الودائع المصرفية خيارًا جيدًا لمن يتمتعون بتحمل أقل للمخاطر، بينما يُمكن لمن يتمتعون بتحمل أكبر للمخاطر المشاركة في خيارات مثل سوق الأسهم، أو رأس المال الاستثماري، أو التمويل الجماعي .

تشمل إدارة المخاطر أيضًا التنويع، وتحديد مستويات وقف الخسارة، والاستثمار تدريجيًا. على سبيل المثال، بدلًا من استثمار رأس مالك دفعةً واحدة، يمكنك تقسيمه إلى أجزاء أصغر واستثماره في السوق على فترات زمنية مختلفة.

5- التعليم المستمر وزيادة المعرفة المالية

لا يمكن لأي استثمار ناجح أن يتحقق دون تعلّم وتدريب مستمرين. عالم الاستثمار في تغير مستمر، وتُطرح أدوات وفرص جديدة كل يوم. لذلك، يجب أن يكون التعلّم جزءًا لا يتجزأ من رحلتك الاستثمارية. قراءة الكتب ذات الصلة، وحضور الدورات التدريبية، ودراسة الأخبار الاقتصادية، وحتى متابعة تجارب المستثمرين الناجحين، كلها عوامل تُوسّع آفاقك.

لا يقتصر الوعي المالي على معرفة المصطلحات التقنية والمصطلحات المتخصصة، بل يشمل أيضًا التحكم في العواطف والمشاعر في عملية الاستثمار. كما يمنح التدريب المبتدئين الثقة لاتخاذ قرارات مدروسة وتصميم استراتيجيتهم المالية الخاصة بهم بدلًا من اتباع نصائح الآخرين دون وعي.

ولتلخيص جميع النقاط والمبادئ المذكورة في هذا القسم، ينبغي القول أن مبادئ الاستثمار تشمل عادة ما يلي:

• الاستعداد للبدء حتى بمبالغ صغيرة
• تنويع محفظة الاستثمار
• التحلي بالصبر ورؤية طويلة الأمد للاستثمار
• التعرف على المخاطر وإدارتها
• التدريب والتعلم المستمر

من الطبيعي أن يتقدم المرء بالتساوي في جميع المجالات المذكورة ليصبح مستثمرًا ناجحًا، حيث تكون أرباحه عادةً أكبر بكثير من خسائره. ومن الطبيعي، باتباع هذه المبادئ والاستمرار عليها، أن يأمل المرء في أن تتحسن حياته تدريجيًا وأن يعيش حياة أكثر هدوءًا وراحة في المستقبل.

وينبغي أن نضيف في هذا الصدد أيضاً أن الاستثمار هو مهارة حياتية أكثر منه نشاطاً اقتصادياً، وكلما بدأ في وقت مبكر واستمر وفقاً للمبادئ الصحيحة، كلما كانت نتائجه أكثر قيمة على المدى الطويل.

شاهد ايضا”

تقديم أساليب الاستثمار للمبتدئين

بعد أن تعلمتَ أساسيات الاستثمار للمبتدئين، يُفضّل مساعدتكَ في البداية لاختيار الخيارات المناسبة. بالطبع، وكما ذكرنا، عليكَ اختيار الخيار المناسب بناءً على معرفتكَ ومعلوماتكَ الخاصة، لكننا حرصنا على اختيار خيارات منخفضة المخاطر ومألوفة تُتيح لكَ الاستثمار بمبالغ صغيرة في البداية.

شراء الأوراق المالية (الأسهم وصناديق الاستثمار)

يُعد سوق الأسهم من أكثر خيارات الاستثمار تنوعًا وخطورة. يتطلب شراء الأسهم مباشرةً معرفةً وتحليلًا، وقد يبدو صعبًا للمبتدئين في البداية. لحسن الحظ، توجد أدوات مثل صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) التي تُقلل المخاطر وتُتيح إدارة الأصول للمحترفين.

الميزة الكبرى لهذا السوق هي عوائده المرتفعة على المدى الطويل. من اشترى أسهمًا في شركات أو صناديق مؤشرات مرموقة خلال العقد الماضي، ربما حقق عوائد تفوق استثماره الأصلي بعدة أضعاف. ولكن يجب تذكر أن تقلبات سوق الأسهم قصيرة الأجل قد تكون مرهقة. من الأفضل للمبتدئين البدء بالصناديق ليتعرفوا تدريجيًا على آلية عمل السوق.

الاستثمار للمبتدئين العقاري

يُعدّ الاستثمار في العقارات من الطرق التقليدية والشائعة بين العائلات. وتتمثل ميزته الرئيسية في الحفاظ على قيمة الأصول من التضخم. ففي العديد من الدول، شهدت أسعار العقارات ارتفاعًا مستمرًا على المدى الطويل، ولطالما اعتُبرت من أكثر أدوات الاستثمار أمانًا.

مع ذلك، يتطلب الاستثمار في العقارات رأس مال أولي مرتفعًا وسيولة منخفضة. هذا يعني أنه إذا كنت بحاجة ماسة للمال مستقبلًا، فقد يستغرق بيع العقار وقتًا. لذلك، ننصحك بالاستثمار في صندوق عقاري . تتيح لك هذه الصناديق الاستثمار برأس مال قليل.

الاستثمار في الطاقات الجديدة أو المشاريع الخضراء

يُعدّ الاستثمار في مجال الطاقات المتجددة، كالطاقة الشمسية وطاقة الرياح، من الخيارات الاستثمارية الجذابة. فبالإضافة إلى الربحية المالية، يتميز هذا النوع من الاستثمار بقيمة اجتماعية وبيئية. وفي بعض الدول، أُطلقت مشاريع تمويل جماعي لبناء محطات طاقة شمسية أو رياح، حيث يُمكن للأفراد المشاركة حتى برأس مال صغير.

ميزة هذا النهج هي مشاركتك في قطاع واعد والمساهمة في التنمية المستدامة. بالطبع، قد تكون هناك مخاطر، مثل تغير اللوائح الحكومية أو تقلبات أسعار الطاقة. لكن بشكل عام، يُعد هذا الخيار جذابًا لمن يهتمون بالأثر الاجتماعي لاستثماراتهم بالإضافة إلى الربح المالي.

خطوات عملية لبدء الاستثمار للمبتدئين

من أجل البدء في الاستثمار للمبتدئين، قمنا بإعداد هذا القسم الذي يوفر خطوات عملية للتحضير بشكل أفضل وبداية أقوى.

الخطوة 1: تقييم وضعك المالي الشخصي

الخطوة الأولى لأي استثمار هي فهم وضعك المالي. عليك معرفة دخلك، ومقدار إنفاقك، وديونك، وأصولك. بدون هذا التقييم، قد يكون الاستثمار محفوفًا بالمخاطر. على سبيل المثال، إذا كانت لديك ديون بفوائد مرتفعة، فمن الأفضل إدارتها أولًا ثم استثمار بعض الأموال الإضافية.

الخطوة 2: تحديد الأهداف المالية باستخدام نموذج SMART

الاستثمار دون هدف واضح أشبه بالسير في طريق مجهول بلا وجهة. يجب أن تكون الأهداف المالية محددة، وقابلة للقياس، وقابلة للتحقيق، وذات صلة، ومرتبطة بفترة زمنية (SMART). على سبيل المثال، بدلًا من قول “أريد الثراء”، حدد هدفًا أكثر تحديدًا: “أريد ادخار 500,000 دولار لشراء منزل خلال السنوات الخمس المقبلة”. سيساعدك هذا الوضوح على اتخاذ خيارات استثمارية أفضل.

الخطوة 3: اختيار السوق أو أداة الاستثمار المناسبة

بعد أن تتضح أهدافك، عليك اختيار السوق أو الأداة الاستثمارية المناسبة. إذا كان هدفك ضمان رأس المال، فقد يكون الاستثمار في وديعة بنكية أو سندات خيارًا أفضل. أما إذا كنت تبحث عن نمو طويل الأجل، فإن سوق الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة خيار أفضل. كذلك، إذا كنت ترغب في أن يكون لاستثمارك تأثير اجتماعي، فقد يكون الاستثمار في المشاريع الخضراء خيارًا جذابًا. يجب أن يتوافق اختيار الأداة الاستثمارية مع قدرتك على تحمل المخاطر والإطار الزمني لتحقيق أهدافك.

الخطوة 4: تصميم استراتيجية استثمارية والالتزام بها

يتطلب الاستثمار الناجح استراتيجية واضحة. عليك تحديد مقدار دخلك الذي ستخصصه للاستثمار، والأطر الزمنية التي ستستثمر فيها، والمعايير التي ستعتمدها للشراء أو البيع. الالتزام باستراتيجية محددة أمر بالغ الأهمية، لأن الكثيرين يتخذون قرارات متسرعة متأثرين بعواطف السوق.

الخطوة 5: استخدام الأدوات الاستشارية أو الرقمية

في عالمنا اليوم، تلعب الأدوات الرقمية والمستشارون الماليون دورًا هامًا في نجاح استثماراتك. تساعدك تطبيقات إدارة الأموال على تتبع نفقاتك ودخلك وإدارة استثماراتك بشكل أفضل. كما يمكن للمستشارين الماليين اقتراح أفضل الاستراتيجيات التي تناسب ظروفك الشخصية. بالنسبة للمبتدئين، فإن الجمع بين التعلم الشخصي واستخدام هذه الأدوات سيحقق أفضل النتائج.

في نهاية المطاف، اختيار أسلوب الاستثمار المناسب والبدء به عملية تتطلب وعيًا وصبرًا وانضباطًا. الاستثمار للمبتدئين، إذا تم بناءً على مبادئ وخطوات عملية، لا يُحقق ربحًا ماليًا فحسب، بل يبني أيضًا مستقبلًا مستقرًا وآمنًا للفرد.

تجنب هذه الأخطاء الاستثمارية!

من أهم الأمور التي يجب تذكرها عند الاستثمار للمبتدئين هو إدراك الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الكثيرون في بداية مشوارهم الاستثماري. هذه الأخطاء لا تقلل من عائد الاستثمار المحتمل فحسب، بل قد تؤدي أيضًا إلى خسارة رأس المال. إن إدراك هذه الأخطاء وتعلم كيفية تجنبها سيساعد أي مستثمر جديد على اتباع مسار استثماري أكثر أمانًا وفعالية.

• اتخاذ القرارات العاطفية : من أكثر الأخطاء شيوعًا في الاستثمار اتخاذ القرارات بناءً على العواطف والمشاعر. فعندما يشهد سوق الأسهم نموًا، يدخل الكثيرون دون تحليل منطقي، وعندما ينخفض، يبيعون أصولهم خوفًا. يدفع هذا السلوك العاطفي المستثمر إلى الشراء عند الذروة والبيع عند القاع، خلافًا للمبادئ. يكمن حل هذه المشكلة في وضع استراتيجية محددة والالتزام بها. فتسجيل الأهداف، وتحديد حد أقصى للخسارة، والالتزام بالخطة، يمنع اتخاذ القرارات العاطفية.
• التركيز على أصل واحد : يستثمر العديد من المبتدئين كامل رأس مالهم في سوق أو أصل واحد، مثل الذهب أو العملات. هذا الأمر محفوف بالمخاطر، إذ قد يؤثر تقلب هذا الأصل على رأس مال الشخص بأكمله. يُعدّ التنويع مبدأً أساسيًا في الاستثمار، إذ يُقلّل من المخاطر. يُقسّم المستثمر الذكي أصوله إلى عدة أسواق مختلفة، مثل الأسهم والعقارات والودائع المصرفية وصناديق الاستثمار، بحيث إذا انخفض أحدها، تُعوّض الأصول الأخرى الخسارة.
• توقع أرباح سريعة : من الأخطاء الأخرى التي يقع فيها المستثمرون الجدد توقع أرباح سريعة وكبيرة. يعتقد البعض أن بإمكانهم مضاعفة رأس مالهم في بضعة أشهر. هذه العقلية عادةً ما تقودهم إلى استثمارات محفوفة بالمخاطر أو حتى إلى عمليات احتيال. يكمن جوهر الاستثمار الناجح في النظرة طويلة الأجل. عادةً ما تُحقق أرباح ثابتة وموثوقة بمرور الوقت وبالصبر والانضباط، لا بالتسرع والحماس.
• تجاهل التعليم : الاستثمار دون تعليم وزيادة المعرفة المالية أشبه بالقيادة في طريق مجهول دون خريطة. عادةً ما يخسر المبتدئون الذين يدخلون الأسواق دون دراسة وتعلم أموالهم عند أول تحدٍّ. التعليم من خلال الكتب والدورات الإلكترونية واستشارة الخبراء، وحتى متابعة الأخبار المالية، يساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات أكثر وعيًا. التعلم عملية مستمرة، وكلما زادت المعرفة لدى الشخص، زادت فرص نجاحه في الاستثمار.
• انعدام الاستمرارية: من الأفضل عدم البدء من البدء دون استمرارية. يتوقع البعض تحقيق نجاح استثماري أو مالي دون استمرارية، ولكن دون هذا العنصر المهم، لا أمل في تحسين الوضع المالي.

نصائح الاستثمار للمبتدئين في الحياة اليومية

لا يقتصر الاستثمار على شراء الأسهم أو العقارات، بل هو جزء لا يتجزأ من حياتنا اليومية. على سبيل المثال، يُعدّ الادخار والاستثمار لشراء منزل هدفًا رئيسيًا للعديد من العائلات. فالعائلة التي تُخصّص جزءًا من دخلها بانتظام يُمكنها توفير رأس المال اللازم لشراء منزل خلال بضع سنوات.

التقاعد هو مثال آخر؛ فإذا خصص الشخص حتى مبالغ صغيرة لصناديق التقاعد أو الاستثمارات منذ سن مبكرة، فإنه سوف يتمتع براحة مالية أكبر في السنوات الأخيرة من حياته العملية.

يمكن أن يكون الاستثمار في مجال التعليم أيضًا. إن إنفاق المال على تعلم مهارات جديدة أو مواصلة التعليم هو استثمار طويل الأجل يُؤتي ثماره في شكل دخل أعلى أو فرص عمل أفضل في المستقبل. وهذا يُظهر أن الاستثمار لا يقتصر على الأصول المادية أو المالية فحسب، بل إن الاستثمار في نفسك يلعب أيضًا دورًا هامًا في النجاح المالي.

من أهمّ أمور الاستثمار اليومي الاهتمام بالعادات المالية الصغيرة. قد تبدو إجراءاتٌ مثل تتبع النفقات، والتسوق بذكاء، وتجنب الإسراف، والادخار الشهري بسيطة، لكنها تتراكم مع مرور الوقت. ومع تراكم هذه الأمور الصغيرة، يمكن أن تُشكّل هذه العادات الصغيرة أساسًا لاستثمارات أكبر.

الخاتمة النهائية والملخص حول بدء مسار الاستثمار للمبتدئين

يتطلب الاستثمار للمبتدئين أكثر من مجرد رأس مال كبير، بل يتطلب أيضًا المعرفة والصبر والانضباط. الأخطاء الشائعة، مثل اتخاذ قرارات عاطفية، والتركيز على أصل واحد، وتوقع أرباح سريعة، وتجاهل التعليم، كلها عوائق يمكن تجنبها بوعي. كما يُظهر الاستثمار في الحياة اليومية أن حتى الأفعال الصغيرة يمكن أن تُحقق نتائج كبيرة.

المهم هو البدء. لا أحد مستثمر مثالي منذ البداية، ولكن يمكن لأي شخص البدء بخطوات صغيرة، مثل ادخار جزء من دخله أو شراء أول صندوق استثمار مشترك له. لذا، إذا كنت تواجه صعوبات مالية، فاتخذ خطوتك الأولى اليوم. مستقبل مالي باهر هو ثمرة قرارات صغيرة تتخذها اليوم.

الأسئلة الشائعة FAQ